Les banques sont tenues à une obligation de confidentialité sur les informations relatives à leurs clients, communément appelée secret bancaire. Cette confidentialité n'est toutefois pas absolue : elle doit se concilier avec des obligations de vigilance destinées à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement d'activités illicites.

Le principe du secret bancaire

Le secret bancaire protège les informations relatives aux comptes et aux opérations des clients d'une banque, qui ne peuvent en principe être communiquées à des tiers sans l'accord du client concerné, sauf exceptions prévues par la loi, notamment à la demande des autorités judiciaires ou de contrôle.

Des obligations de vigilance renforcées

En parallèle, les banques sont soumises à des obligations de vigilance destinées à détecter et signaler les opérations suspectes susceptibles d'être liées au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme. Cela inclut notamment l'identification précise de leurs clients à l'ouverture d'un compte, et la surveillance des mouvements inhabituels sur les comptes existants.

Un dispositif régional coordonné

Dans l'UEMOA, cette lutte contre le blanchiment s'appuie notamment sur des cellules nationales de traitement des informations financières, chargées de recueillir et d'analyser les déclarations de soupçon transmises par les banques, en coordination avec les autorités judiciaires compétentes.